Heb je al jaren je zorgverzekering bij dezelfde maatschappij en was je van plan deze dit jaar ook weer gewoon door te laten lopen? Let je er dan wel op dat je ieder jaar even checked of alles wat voor jou en je levenssituatie momenteel belangrijk is nog voldoende vergoed wordt? Wellicht sloot je je verzekering af toen je nog happy single was, een zwangerschap nog helemaal niet in je opkwam en kinderen met scheve tanden een ver van je bed show waren. Een zorgverzekering met kraamzorg was toen dus ook geen prioriteit. Ik zelf kijk ieder jaar of mijn zorgverzekering nog past bij mijn huidige levenssituatie. In dit artikel vertel ik je waar je allemaal op moet letten als je een nieuwe zorgverzekering gaat afsluiten als je zwanger bent, zwanger wilt worden of als je al kinderen hebt.
Naturaverzekering of Restitutieverzekering
Iedereen in Nederland is verplicht om een basisverzekering af te sluiten. De vergoedingen in deze basisverzekering zijn dan ook voor iedereen hetzelfde. Veel zorgverzekeringsmaatschappijen geven je wel de mogelijkheid om te kiezen voor een naturaverzekering of een restitutieverzekering. Bij een restitutieverzekering ben je vrij om zelf te kiezen naar welke dokter of naar welk ziekenhuis je wilt gaan. Bij een naturaverzekering kun je alleen naar die zorgverleners gaan die aangesloten zijn bij jouw zorgverzekeringsmaatschappij. Een restitutieverzekering is vaak wat duurder dan een naturaverzekering. Voordat je beslist om een restitutieverzekering af te sluiten is het dus handig om eerst te onderzoeken of jouw maatschappij wellicht contracten heeft met alle zorgverleners bij jou in de buurt. Is dat het geval, dan zou je kunnen overwegen om alleen een naturaverzekering af te sluiten. Ben je zwanger of verwacht je dit jaar zwanger te worden en heb je een hele leuke verloskundige in de buurt waar je graag naar toe gaat straks? Dan zou je eens kunnen uitzoeken of deze verloskundige een contact heeft met je zorgverzekeraar. Is dat niet het geval dan zou dat een reden kunnen zijn om een restitutieverzekering af te sluiten.
Alleen basisverzekering of ook een aanvullende verzekering afsluiten
Zoals ik al zei is iedereen in Nederland verplicht om een basisverzekering af te sluiten. Bovenop een basisverzekering kun je nog diverse aanvullende verzekeringen afsluiten. Het is even puzzelen om uit te zoeken of het in jouw situatie verstandig is om een aanvullende verzekering af te sluiten. Je moet allereerst kijken naar je zorgkosten van de afgelopen jaren. Ging je ieder jaar twee keer naar de tandarts en was er eigenlijk bijna nooit iets aan de hand? Dan zou je eigenlijk geen aanvullende tandartsverzekering hoeven af te sluiten. Hebben jij en je kinderen nooit gebruik gemaakt van fysiotherapie? Dan kun je overwegen om het risico te nemen om ook hiervoor geen aanvullende verzekering af te sluiten. Was je het afgelopen jaar vaste klant bij de apotheek? Dan zou je eens kunnen navragen of jouw specifieke medicijnen vergoed worden vanuit het basispakket. Is dat niet het geval, vraag je apotheker dan wat de kosten zijn van je medicijnen als je ze zelf zou moeten betalen. Vergelijk deze kosten met de kosten van een aanvullend pakket waarin je medicijnen wel vergoed worden.
Heb je een overzicht van je zorgkosten van de afgelopen jaren, dan is het nu tijd om je innerlijke waarzegster te raadplegen. Gelukkig hoef je niet heel ver in de toekost te kijken. Beperk je tot het komende jaar. Vraag eens aan je tandarts hoe je gebit eruit ziet en of hij verwacht dat je binnenkort een kroon nodig hebt bijvoorbeeld (wist je dat een zwangerschap desastreus voor je tanden kan zijn?). Kijk eens naar die mooie glimlach van je tienerdochter. Jij kunt dat ene scheve tandje wel heel schattig vinden, grote kans dat zij toch kiest voor een Colgate smile. Een aanvullende verzekering met ruime dekking voor orthodontie is dan aan te raden.
Zorgverzekering met kraamzorg 2018
Maar nu iets persoonlijkers. Zie jij gezinsuitbreiding in je glazenbol?
Vanuit de basisverzekering wordt zo’n beetje alle zorg van een verloskundige vergoed en je hoeft daar ook geen eigen risico voor te betalen. Tenminste als je gewoon thuis bevalt. Als je zonder medische indicatie in het ziekenhuis wilt bevallen dan kunnen de kosten van het eigen risico flink oplopen. Bij een bevalling in een geboortecentrum bedraagt de eigen bijdrage maar liefs 356,90 euro. Een thuisbevalling klinkt heerlijk romantisch, maar als puntje bij paaltje komt kan het zomaar zijn dat je toch heel graag in het ziekenhuis wilt bevallen ook al heb je geen medische indicatie.
Ook de kosten voor een NIPT, bloedonderzoek, vervoer naar het ziekenhuis met een ambulance, hulp van een gynaecoloog en medicijnen vallen onder het eigen risico.
Kraamzorg wordt net als de kosten voor de verloskundige voor een groot gedeelte vergoed, de wettelijke eigen bijdrage kraamzorg in 2018 is 4,30 euro per uur. Als je dus 5 dagen 4 uur per dag kraamzorg zou willen ontvangen dan betaal je dus 86 euro.
Als je dus hoopt dit jaar zwanger te worden dan is het aan te raden een aanvullende verzekering af te sluiten met een ruime vergoeding voor verloskundige zorg en kraamzorg. Sommige maatschappijen bieden zelfs extra vergoedingen voor de begeleiding en hulpmiddelen bij borstvoeding door een lactatiekundige. Zoek dit eens uit!
Eigen risico
Niet alleen voor de beslissing of je een aanvullende verzekering afsluit moet je terugblikken in het verleden en vooruitblikken naar de toekomst. Dit is ook belangrijk voor de keuze van een hoger vrijwillig eigen risico. Bij de meeste maatschappijen geldt: Hoe hoger je eigen risico, hoe lager de maandelijkse premie is die je betaald. Verwacht je op basis van het verleden geen bijzonder hoge medische kosten dan kun je dus kiezen voor een verhoogd eigen risico. Hiermee gaan je maandelijkse kosten een stuk omlaag. Maar bedenk je wel, mocht er onverhoopt toch iets mis gaan, dan moet je wel het geld hebben liggen om dat eigen risico te kunnen dragen. Heb je dat geld niet dan moet je overwegen of je dat risico wilt lopen. Heb je een aardig spaarpotje en denk je dat je best ineens laten we zeggen 800 euro kunt ophoesten (of meer) dan zou je dat risico best kunnen nemen. Ik zelf kies nooit voor een extra hoog eigen risico. Ik weet uit ervaring dat ik ieder jaar mijn eigen risico opgebruik en bovendien, als er iemand in mijn gezin echt ernstig ziek wordt, dan wil ik niet ook nog eens met geldzorgen opgezadeld worden.
