Een paar weken geleden, toen het zo glad was, had ik een botsing met mijn auto. Het was een flinke aanrijding met gelukkig alleen maar wat blikschade. Helaas kreeg die botsing nog een staartje met een flinke prijskaart. Ik had voor mijn koekblikje namelijk geen goede autoverzekering afgesloten. We hebben twee auto’s; mijn auto, deze is al wat jaartjes oud en een vrij nieuwe auto. Voor die nieuwe auto hebben we wel een All Risk autoverzekering afgesloten.
We hebben inmiddels voor mij een andere auto gekocht (het was te duur om na het ongeluk de auto te laten repareren, dus hebben we besloten om een andere auto te kopen). We hebben uiteindelijk een HEMA autoverzekering afgesloten. Hier is nogal wat onderzoek aan voorafgegaan. In dit artikel vertel ik waar je allemaal op moet letten bij het afsluiten van een autoverzekering.
In dit artikel:
- Welke dekking heb je nodig?
- Wat is de premie van je autoverzekering?
- Welke voorwaarden heeft je nieuwe verzekering?
- Zijn er ook aanvullende autoverzekeringen?
- Hoe kun je besparen op je autoverzekering?
Autoverzekering: De Dekking
Als je een nieuwe autoverzekering gaat afsluiten heb je de keuze uit 3 dekkingen:
- WA (wettelijke aansprakelijkheid)
- WA+ (Wettelijke aansprakkelijkheid met beperkte Casco)
- All risk (volledige casco)
WA autoverzekering
In Nederland ben je verplicht om een WA verzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt de schade die jij veroorzaakt bij anderen. Je eigen schade wordt dus niet vergoed. Zo’n verzekering heb ik dus voor mijn oude auto. Een WA verzekering sluit je meestal af bij auto’s vanaf 8 jaar. Als je een duurdere verzekering afsluit (WA+ of All Risk) staan de kosten meestal niet in verhouding met de waarde van je auto. Als ik het nu dus zo bekijk had ik eigenlijk helemaal geen slechte verzekering afgesloten. Mijn auto is niet zo veel waard.
WA+ autoverzekering
Is je auto nog niet zo oud dan kun je ervoor kiezen een WA+ verzekering af te sluiten. Hierbij worden sowieso de kosten vergoed van de schade die je aanricht bij anderen maar ook andere kleinere schades. Denk daarbij aan brand, diefstal, storm, ruitbreuk of botsing met dieren. Je kiest voor een WA+ verzekering als je auto zo tussen de 4 á 8 jaar oud is.
All Risk autoverzekering
Tenslotte, is je auto nog vrij nieuw, tot 4 á 5 jaar oud, dan kies je het beste voor een All Risk autoverzekering. Dit is de meest uitgebreide en daardoor ook de duurste autoverzekering. Als je zelf de veroorzaker bent van de schade wordt ook de schade aan je eigen auto vergoed bij een All Risk verzekering.
Dus samengevat, over het algemeen geldt:
- Een WA autoverzekering sluit je af bij auto’s van zo’n 8 jaar oud;
- Een WA+ autoverzerzekering sluit je af bij auto’s van 4 á 5 tot 8 jaar;
- Een All Risk autoverzekering sluit je af bij auto’s tot 5 jaar.
De Premie van je autoverzekering
De premie van je autoverzekering is niet zo een twee drie te zeggen. Het is afhankelijk van een aantal factoren. Uiteraard ligt het aan je dekking. Een WA is veel goedkoper dan een All Risk verzekering. Maar verzekeringsmaatschappijen kijken ook naar je leeftijd, je woonplaats, je schadevrije jaren, wat voor soort auto je rijdt en hoeveel kilometers je per jaar rijdt. Sommige verzekeringen geven je een korting als je een goede rijstijl hebt. Hiervoor moet je wel een apparaatje in je auto installeren welke je rijstijl bijhoudt. Ik zelf ben daar wat huiverig voor, want de informatie die zo’n apparaatje opslaat kan wellicht ook tegen je gebruikt worden.
Wat zijn de voorwaarden van de verzekering?
Naast de dekking en de kosten van je premie is het natuurlijk ook belangrijk om uit te zoeken wat de specifieke voorwaarden zijn van de verzekering. Als je bijvoorbeeld je auto total-loss rijdt en je hebt een All Risk verzekering, keert je verzekering dan alleen de dagwaarde uit, de nieuwwaarde van de auto of de aanschafwaarde? Weet je zeker dat je auto in de juiste veiligheidsklasse valt? Sommige verzekeringen keren bij diefstal namelijk niet uit als je auto in een lagere veiligheidsklasse valt. Let ook op het eigen risico, is deze niet absurd hoog? Allemaal kleine lettertjes die erg belangrijk zijn om uit te pluizen.
Aanvullende autoverzekeringen
Naast de standaard dekkingen als WA, WA+ en All Risk kun je vaak ook nog aanvullende autoverzekeringen afsluiten. Zo biedt de HEMA bijvoorbeeld:
- no-claimbescherming
- pechhulp
- autorechtsbijstand
- schadeverzekering inzittenden
No-claimbescherming
Als je al een aantal jaren auto rijdt en je nog nooit een schade hebt geclaimd dan heb je een zogenaamde no-claimkorting. Maar deze no-claimkorting kan ineens stoppen als je een enkele schade wilt laten vergoeden. De no-claimbescherming zorgt dat je niet direct je korting verliest. Een keer per jaar kun je dan een schade claimen zonder dat je premie omhoog gaat.
Pechhulp
Je kunt een extra verzekering afsluiten als je een pechhulp dekking neemt. Je krijgt dan hulp bij pech onderweg. Ze proberen dan ter plekke je auto te repareren of ze vervoeren hem naar een garage. Deze extra dekking heb je lang niet altijd nodig. Veel garages bieden de eerste twee jaar ook pechhulp en als je lid bent van de ANWB dan kun je mischien ook gebruik maken van de wegenwacht. Soms is het echter wel goedkoper om pechulp via je verzekering af te sluiten. Pluis dit goed uit zodat je niet dubbel verzekert bent.
Autorechtsbijstand
Als je een ongeluk hebt gehad met je auto is de kans groot dat je een geschil krijgt met de tegenpartij. Een geschil over wie de schuldige is bijvoorbeeld. Of een geschil met de verzekeringsmaatschappij van de tegenpartij. Voor je een autorechtsbijstandverzekering afsluit moet je wel eerst controleren of je niet al gedekt bent in een losse rechtstbijstandsverzekering die je wellicht al hebt zodat je niet dubbel verzekerd bent.
schadeverzekering inzittenden
Deze verzekering sluit je af voor jezelf en voor je passagiers (je kinderen bijvoorbeeld). Mocht je een ernstig ongeluk krijgen waarbij jezelf of je kinderen ergnstig gewond raken dan zorgt een schadeverzekering inzittenden dat je een extra uitkering krijgt bij bijvoorbeeld letselschade of invaliditeit. Maar ook schade schade aan kleding en bagage krijg je vergoed bij deze verzekering.
Besparen op je autoverzekering
- De nieuwe auto met de set nieuwe winterbanden heeft een flink gat in ons budget geslagen. Bezuinigen op onze autoverzekering was dus een prioriteit. We hebben veel verzekeringen vergeleken (dat gaat handig via de vergelijker van de Consumentenbond). Als je je nummerbord invoert en nog wat meer gegevens vertellen ze je wat de goedkoopste autoverzekering is. Op de consumentenbond vond ik een aantal tips waarmee je kunt besparen op je autoverzekering. Ik vat ze voor je samen:
- Check ieder jaar of je autoverzekering nog up-to-date is. Zijn de voorwaarden niet veranderd? Is jouw situatie niet veranderd waardoor de verzekering duurder is geworden en vergelijk je huidige verzekering met andere verzekeringen.
- Check bij je verzekeringsmaatschappij of je korting krijgt als je je premie per jaar in plaats van per maand betaald.
- Sommige verzekeringsmaatschappijen geven korting bij goed rijgedrag. Je moet hiervoor wel een apparaatje in je auto installeren die je rijgedrag meet. Let wel op, dit apparaatje meet ook of je slecht rijgedrag vertoont en dat kan later wellicht ook tegen je gebruikt worden.
- Soms kan het schelen als je ervoor kiest om je polis alleen digitaal te ontvangen en niet via de post
- Vraag eens na korting krijgt als je meerdere verzekeringen (inboedel + autoverzekering bijvoorbeeld) bij dezelfde maatschappij afsluit.
- Sommige verzekeraars bieden een budgetpolis aan. Dit zijn volledig uitgekleede polissen die echt het minimum vergoeden. Vaak is het eigen risico erg hoog en de vergoedingen erg laag. Bedenk goed of dit in jouw geval gunstig is. Bij deze polissen is het aan te raden om de kleine lettertjes extra goed te lezen.
- Wil je een aanvullende dekking afsluiten? Let dan goed op dat je geen overlappende dekkingen hebt. Misschien heb je al een rechtsbijstandsverzekering bij een andere maatschappij, dan hoef je deze niet nog eens bij je autoverzekering af te sluiten.
- Soms kun je een tweede auto onder gunstige voorwaarden meeverzekeren bij je eerste auto. De moeite waard om dit te controleren.
Uitgelichte afbeelding: Shutterstock
