Autoverzekering afsluiten: WA, WA+ of all risk verzekering voor je auto?

Bij een autoverzekering kies je uit drie dekkingen: WA, WA+ (beperkt casco) en all risk (volledig casco). WA is wettelijk verplicht en vergoedt alleen schade die je bij anderen veroorzaakt. Een all risk verzekering vergoedt ook schade aan je eigen auto, zelfs als je die zelf hebt veroorzaakt. Welke het beste past, hangt vooral af van de leeftijd en de waarde van je auto.

Ik weet inmiddels uit ervaring waarom dat verschil ertoe doet. Een paar weken geleden, toen het zo glad was, had ik een aanrijding. Gelukkig alleen blikschade, maar wel met een flinke prijskaart: mijn oude auto was alleen WA verzekerd, dus de schade aan mijn eigen auto kreeg ik niet vergoed. Repareren was te duur en we kochten een andere auto. Na veel vergelijken sloten we een HEMA autoverzekering af. In dit artikel lees je waar je op moet letten.

WA, WA+ of all risk: de verschillen

De precieze dekking verschilt per verzekeraar; kijk altijd in de polisvoorwaarden.

WA autoverzekering

In Nederland ben je verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Die dekt de schade die jij bij anderen veroorzaakt; je eigen schade wordt niet vergoed. Zo’n verzekering had ik voor mijn oude auto. WA kies je meestal bij auto’s vanaf een jaar of 8: bij een duurdere dekking staan de kosten dan vaak niet meer in verhouding tot de waarde van de auto. Achteraf bekeken was dat voor mijn oude auto dus geen slechte keuze.

WA+ autoverzekering

Is je auto nog niet zo oud, dan kun je kiezen voor WA+, ook wel beperkt casco genoemd. Naast schade aan anderen zijn dan ook een aantal schades aan je eigen auto gedekt waar je zelf niets aan kunt doen, zoals brand, diefstal, storm, ruitbreuk en een botsing met een dier. WA+ past meestal bij auto’s van 4 à 8 jaar oud.

All risk verzekering voor je auto

Is je auto vrij nieuw, tot een jaar of 4 à 5, dan is een all risk verzekering meestal de beste keuze. Dit is de meest uitgebreide en daardoor ook de duurste autoverzekering.

Wat dekt een all risk autoverzekering?

• alles wat onder WA en WA+ valt;
• schade aan je eigen auto na een aanrijding, ook als je zelf de veroorzaker bent;
• schade bij eenzijdige ongelukken, zoals een paaltje raken bij het parkeren of van de weg glijden bij gladheid.

Wat dekt all risk niet?

‘All risk’ betekent niet dat alles vergoed wordt. Verzekeraars sluiten meestal schade uit door normale slijtage, opzet en rijden onder invloed. Daarnaast heb je vrijwel altijd een eigen risico. Lees de voorwaarden voordat je afsluit.

Wanneer is all risk de moeite waard?

• Je auto is nieuw of maximaal een jaar of 5 oud.
• Je zou een grote reparatie of een vervangende auto niet zomaar zelf kunnen betalen.
• Je auto is gefinancierd of geleased; dan is all risk vaak verplicht.

Samengevat geldt over het algemeen: WA bij auto’s vanaf zo’n 8 jaar, WA+ bij auto’s van 4 à 5 tot 8 jaar en all risk bij auto’s tot 5 jaar. Wij hebben voor onze nieuwere auto all risk en hadden voor mijn oude auto WA.

De premie van je autoverzekering

Wat je betaalt, is niet een-twee-drie te zeggen. De premie hangt af van:

• de dekking: WA is veel goedkoper dan all risk;
• je leeftijd en woonplaats;
• je aantal schadevrije jaren;
• het type auto;
• het aantal kilometers dat je per jaar rijdt.

Sommige verzekeraars geven korting bij een goede rijstijl. Daarvoor komt er een apparaatje in je auto dat je rijgedrag bijhoudt. Zelf ben ik daar wat huiverig voor, want die informatie kan misschien ook tegen je gebruikt worden.

Let op de voorwaarden

Naast dekking en premie zijn de kleine lettertjes belangrijk. Zoek in elk geval dit uit:

• Uitkering bij total loss: krijg je de dagwaarde, de nieuwwaarde of de aanschafwaarde, en hoe lang geldt die regeling?
• Beveiligingseisen: sommige verzekeraars keren bij diefstal niet uit als je auto niet de vereiste beveiligingsklasse heeft.
• Eigen risico: hoe hoog is het, en geldt er een hoger eigen risico bij een niet-aangesloten schadehersteller?

Aanvullende autoverzekeringen

Naast WA, WA+ en all risk kun je vaak aanvullende dekkingen afsluiten. HEMA biedt bijvoorbeeld no-claimbescherming, pechhulp, autorechtsbijstand en een schadeverzekering inzittenden.

No-claimbescherming

Rijd je al jaren schadevrij, dan heb je no-claimkorting opgebouwd. Claim je een schade, dan val je terug in schadevrije jaren en gaat je premie omhoog. Met no-claimbescherming kun je één keer per jaar een schade claimen zonder dat je premie stijgt.

Pechhulp

Met pechhulp krijg je hulp bij pech onderweg: je auto wordt ter plekke gerepareerd of naar een garage gebracht. Je hebt deze dekking lang niet altijd nodig. Veel garages bieden de eerste twee jaar pechhulp, en als lid van de ANWB kun je gebruikmaken van de Wegenwacht. Soms is pechhulp via je verzekering wel goedkoper. Zoek dit uit, zodat je niet dubbel verzekerd bent.

Autorechtsbijstand

Na een ongeluk met je auto kun je een geschil krijgen met de tegenpartij of diens verzekeraar, bijvoorbeeld over de schuldvraag. Controleer eerst of je al een losse rechtsbijstandverzekering hebt die verkeer dekt.

Schadeverzekering inzittenden

Deze verzekering sluit je af voor jezelf en je passagiers, zoals je kinderen. Raken jullie bij een ongeluk gewond, dan krijg je een uitkering bij bijvoorbeeld letselschade of invaliditeit. Ook schade aan kleding en bagage wordt vergoed.

Besparen op je autoverzekering: 8 tips

De nieuwe auto met een set winterbanden sloeg een flink gat in ons budget, dus besparen op de verzekering had prioriteit. We hebben veel verzekeringen vergeleken, onder meer via de vergelijker van de Consumentenbond. Deze tips kwam ik daar tegen:

1. Vergelijk elk jaar. Zijn de voorwaarden of je situatie veranderd? Leg je huidige verzekering naast andere.
2. Betaal per jaar. Vraag of je korting krijgt als je de premie per jaar in plaats van per maand betaalt.
3. Kijk naar rijstijlkorting. Let op: het apparaatje meet ook slecht rijgedrag.
4. Kies een digitale polis. Soms scheelt het als je de polis niet per post ontvangt.
5. Bundel verzekeringen. Vraag naar pakketkorting als je bijvoorbeeld inboedel en auto bij dezelfde maatschappij verzekert.
6. Wees kritisch op budgetpolissen. Die vergoeden het minimum, vaak met een hoog eigen risico. Lees de kleine lettertjes extra goed.
7. Voorkom dubbele dekkingen. Heb je al rechtsbijstand of pechhulp, dan hoef je die niet nog eens bij je autoverzekering af te sluiten.
8. Verzeker een tweede auto mee. Soms kan dat onder gunstige voorwaarden bij de verzekering van je eerste auto.

Veelgestelde vragen over de autoverzekering

Meer lezen? Bekijk alle artikelen in Aanbevolen.