Met kinderen in huis wordt het nooit saai – maar soms wel wat riskanter. Een omgestoten glas water op je laptop, een peuter die de muur als canvas ziet, of een vliegende speelgoedauto tegen de televisie: dit soort ongelukjes zijn in jonge gezinnen aan de orde van de dag. Gelukkig kan een goede inboedelverzekering veel van deze schade opvangen. Maar wat wordt nu eigenlijk wél en niet vergoed?
Wat is een inboedelverzekering precies (en wat valt er allemaal onder)?
Een inboedelverzekering dekt schade aan je spullen in huis – alles wat je kunt verhuizen, zeg maar. Denk aan meubels, elektronica, kleding, speelgoed, sieraden en zelfs gordijnen. Het gaat om schade door bijvoorbeeld brand, inbraak, storm of waterschade.
Let op: Schade aan het huis zelf (zoals muren, ramen of een vast ingebouwde keuken) valt niet onder de inboedelverzekering, maar onder een opstalverzekering. En schade die je kind bij iemand anders veroorzaakt? Dat valt weer onder de aansprakelijkheidsverzekering.
Kinderen zorgen voor leven in huis – en soms ook voor schade
Vooral met jonge kinderen in huis zijn ongelukjes onvermijdelijk. Enkele veelvoorkomende schades:
- Een tablet die van de bank glijdt tijdens het gamen
- Vlekken van stiften of eten op de bank of het vloerkleed
- Speelgoed dat de tv raakt
- Muurkunst in de vorm van stifttekeningen
Het zijn typische situaties waarin je blij bent als je verzekering goed geregeld is.
Wat wordt wel en niet vergoed door je inboedelverzekering?
Verzekeraars vergoeden schade in principe bij onvoorziene gebeurtenissen. Schade door brand, diefstal of waterschade is vaak wél gedekt. Maar schade door eigen toedoen of ‘slijtage’ is meestal uitgesloten.
Dus die stift op de muur? Niet verzekerd. Maar een gebarsten tv-scherm na een ongelukje misschien wel afhankelijk van je dekking (standaard vs. allrisk).
Een paar herkenbare voorbeelden
- Wél vergoed bij allrisk:
- Je kind gooit per ongeluk een bal tegen de televisie waardoor het scherm kapot is.
- De tablet valt van tafel tijdens het dansen op TikTok-muziek.
- Er ontstaat waterschade doordat je peuter met de tuinslang in huis ‘tuiniert’.
- Niet vergoed:
- Je kleuter tekent met permanente stift op de muur.
- Er ontstaan slijtageplekken op de bank door veelvuldig springen of klimmen.
- Een kop koffie wordt over je eigen laptop gemorst tijdens het thuiswerken.
Let op: bij een standaard inboedelverzekering zijn ongelukjes die je zelf veroorzaakt meestal uitgesloten. Wil je die wél verzekerd hebben, dan is een allrisk-dekking aan te raden. En check altijd of er een eigen risico geldt: dat is het bedrag dat je bij schade zelf moet betalen.
Wat als je kind schade maakt bij anderen?
Dit is een veelgestelde vraag van ouders: ‘Wat als mijn kind iets stukmaakt bij opa en oma?’. Of: ‘Mijn kind morst drinken op de bank van een vriendje. Ben ik dan verzekerd?’.
Nee, dat valt niet onder je inboedelverzekering. In zo’n geval doet de aansprakelijkheidsverzekering zijn werk. Die vergoedt schade die jij of je kinderen bij anderen veroorzaken. Een onmisbare aanvulling dus voor gezinnen met jonge ontdekkers.
Hoe werkt het claimen van schade?
Gebeurt er toch iets? Dan wil je het natuurlijk snel en goed geregeld hebben. Zo werkt een schadeclaim meestal:
- Meld de schade online of telefonisch bij je verzekeraar.
- Maak duidelijke foto’s van de schade.
- Bewaar eventuele aankoopbonnen.
- Beschrijf hoe het is gebeurd.
Verzekeraars beoordelen vervolgens of het binnen de dekking valt. Let ook op het eigen risico: een vast bedrag dat je bij schade zelf betaalt.
Eigen risico en nieuwwaarde: wat krijg je echt terug?
Veel verzekeringen keren bij schade de nieuwwaarde uit mits je spullen niet te oud zijn. Een bank van 8 jaar oud wordt bijvoorbeeld niet meer volledig vergoed. Dan geldt de dagwaarde wat fors minder kan zijn.
Kies je voor een hogere nieuwwaardevergoeding? Dan betaal je vaak iets meer premie, maar krijg je bij schade ook meer terug. Zeker de moeite waard als je veel jonge (en dus kwetsbare) spullen in huis hebt.
Verzekerd bij logeerpartijen of vakantie?
Gaan de kinderen vaak met een tablet naar oma of logeren ze bij vriendjes? Check dan of je inboedelverzekering buitenshuisdekking heeft. Daarmee zijn je spullen ook verzekerd buiten de voordeur. Handig bij schade of diefstal tijdens logeerpartijen of vakanties. Sommige verzekeraars bieden deze dekking als standaard, anderen als extra module.
Voorkomen blijft beter dan genezen
Een paar simpele kindproof-tips maken al een groot verschil in huis. Denk aan:
- Hoekbeschermers op lage tafels
- Afwasbare muurverf
- Waterdichte hoezen voor de bank
- Opladen van apparaten buiten bereik van kleine handjes
Tip voor ouders: maak elk jaar een digitale ‘inboedelcheck’
Ga eens per jaar even door je huis en maak foto’s van waardevolle spullen. Bewaar aankoopbonnen digitaal of maak er een notitie van. Zo heb je altijd bewijs als er iets gebeurt en dat versnelt het afhandelen van schade enorm.
Ook het Nibud adviseert om je woonverzekeringen regelmatig te controleren. Zo weet je zeker dat je niet onderverzekerd bent.
Slimme extra’s voor gezinnen
Als je een gezin hebt, is een standaardverzekering soms niet voldoende. Denk bijvoorbeeld aan:
- Allrisk-dekking voor inboedel (ook bij zelf veroorzaakte schade)
- Buitenshuisdekking (voor spullen buitenshuis)
- Glasverzekering (voor ruiten, ook handig bij ongelukjes)
Wil je zeker weten dat je goed zit met je verzekering?
Bekijk dan de mogelijkheden van een inboedelverzekering bij Alpina. Daar kun je precies zien wat past bij jouw gezinssituatie en wensen.
