Je hypotheek oversluiten doen of niet?

hypotheek oversluiten

Ik had laatst een discussie met een collega over hypotheken. Deze collega heeft een mooi huis, vier(!) kinderen en geen verhuisplannen. Zij vertelde me dat ze hun hypotheek een paar jaar geleden hebben afgesloten en erg tevreden zijn. Ze kunnen hun hypotheek makkelijk betalen en hebben er eigenlijk geen omkijken aan. Zij heeft haar hypotheek voor 10 jaar vastgezet toentertijd en zit nog een paar jaar aan haar huidige rentestand vast. Nu ben ik ongelofelijk eigenwijs en denk ik altijd alles te weten, dus ook hierover had ik een mening. Omdat zij haar hypotheek al een paar jaar geleden heeft afgesloten betaald ze best veel rente. Terwijl wij genieten van de huidige lage rentestanden. Ik raadde haar aan om eens uit te zoeken of ze niet beter haar hypotheek kon overzetten zodat ook zij kan profiteren van de huidige late rentestanden.

Nu was dat voor mij makkelijk gezegd; “Check even of je niet beter kunt oversluiten!” Vorig jaar schreven we een serie artikelen over hoe wij iedere maand €1000,- euro konden besparen. In die serie schreven we ook hoe wij konden besparen op onze hypotheeklasten. We kregen toen advies van financieel adviseur Iwanna en wij kunnen bij haar aankloppen met dit soort vragen. Maar ik realiseer me dat dit lang niet iedereen “een Iwanna” om de hoek heeft wonen. In dat artikel vorig jaar schreef ze op welke manieren je nog meer kunt besparen op je hypotheeklasten, ook schreef ze kort over het oversluiten van je hypotheek. Na het gesprek met die collega besloot ik om dit artikel te schrijven waarin ik wat dieper in ga op het oversluiten van je hypotheek én geef ik je een tip hoe ook jij zonder ’n Iwanna kunt checken of het in jouw situatie gunstig is om je hypotheek over te sluiten.

Je hypotheek oversluiten

Een van de opties die Iwanna noemde was dus het oversluiten van je hypotheek om zo te profiteren van de huidige lage rentestanden. Zij noemt het je “rente afkopen”. Heel kort betekent dat dat je je geldverstrekker éénmalig een bedrag betaalt om de nu huidige lage tarieven te kunnen verkrijgen. Of het in jouw situatie ook gunstig is om je hypotheek over te sluiten hangt van veel zaken af. Het eerste waar je naar moet kijken is natuurlijk of de huidige hypotheekrente lager is dan de rente die je nu voor je hypotheek betaalt. Als dat niet zo is, dan heeft het waarschijnlijk weinig zin om over te sluiten. Is dat wel zo, dan zou je het kunnen overwegen.

Boete bij het oversluiten van je hypotheek

Zomaar direct op eigen houtje je hypotheek oversluiten is niet verstandig want dat is niet zonder kosten. Zo moet je o.a. taxatie- en notaris- en advieskosten betalen. Sluit je je hypotheek over tijdens je rentevaste periode dan moet je bovendien meestal ook een boete betalen.

Hoe hoog die boete is hangt van af van o.a. het volgende:

  • Wat is je huidige rente en hoe hoog is de rente als je over sluit?
  • Hoe lang loopt je huidige hypotheek nog 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar?
  • Wat is je huidige rentevaste periode en hoe lang loopt die nog door?

Kosten versus de baten

Voor je besluit je hypotheek over te sluiten is het verstandig om eerst de kosten te vergelijken met de voordelen. Stel jezelf hiervoor de volgende vragen:

  • Hoeveel betaal je nu per maand aan je hypotheek en rente?
  • Hoelang staat je rente nog vast?
  • Wat zijn de gevolgen als je je bestaande hypotheek versnelt terug betaalt?
  • Welke voorwaarden gelden hiervoor bij je huidige hypotheekverstrekker?
  • Welke nieuwe regels gelden voor de aftrek van de rente als je je hypotheek nu over sluit?
  • En welke kosten zijn aftrekbaar bij het oversluiten van je hypotheek

Informatie van Vereniging Eigen Huis en ING

Ik schrijf dit artikel alsof ik dit zo allemaal uit mijn mouw schut, maar ik beken, ik heb eerst uitvoerig met Iwanna gesproken hierover en heb ik haar gevraagd of ze dit artikel wilde checken op onjuistheden. Nog steeds vind ik het allemaal erg moeilijk en ik besef me dat dit voor veel mensen lastige materie is. Het is ook allemaal niet uit te leggen in één artikel van 700 woorden.

Gelukkig kun je online veel leren. Zo vind je op de website van de vereniging Eigen Huis veel informatie over allerlei manieren waarop je kunt besparen op je hypotheeklasten. Op de website van de ING wordt heel duidelijk in Jip & Janneke taal uitleg gegeven over de verschillende soorten verzekeringen, maar nog beter is het natuurlijk om zelf persoonlijk advies in te winnen. Bij de ING kunnen je bijvoorbeeld kosteloos laten checken of je hypotheek oversluiten in jouw geval gunstig is. Een oriënterend gesprek met hun hypotheekadviseur is gratis. Natuurlijk kun je ook een onafhankelijke hypotheekadviseur om advies vragen. de ING werkt samen met 2.000 tussenpersonen die je van goed advies kunnen voorzien!

tienerbrein

Het Tienerbrein door Jelle Jolles

Een poosje geleden zat ik RTL Late Night te kijken waarin Jelle Jolles, Universiteitshoogleraar Neuropsychologie aan de Vrije Universiteit Amsterdam, te gast was. Het was ...