Heb je moeite om iedere maand rond te komen of lukt het je maar niet om een leuk spaarpotje op te bouwen? Lees dan vooral door! Want iedereen moet zich voorbereiden op onverwachte uitgaven, als een kapotte CV ketel of wasmachine. De meeste gezinnen zorgen ook wel dat ze hier een spaarpotje voor hebben. Maar naast deze nooduitgaven is het ook belangrijk om te sparen voor grote uitgaven in de toekomst waarvan je zeker weet dat die er aan zitten te komen. Volgens het Nibud heeft slechts 15 procent van de Nederlandse huishoudens geen spaargeld en nog eens 20 procent heeft minder dan €2.000,- spaargeld.
Vandaag laten we je zien:
- hoeveel je als gezin zou moeten sparen
- op welke belangrijke kosten je je moet voorbereiden
- en we geven je tips hoe ook jij binnen no-time een vette spaarrekening hebt
Hoeveel spaargeld moet een gezin hebben
Je wilt sowieso een potje hebben voor de échte noodgevallen. Stel, jij of je partner wordt ontslagen of jullie gaan uit elkaar. Dan heb je een buffer nodig om de eerste maanden door te komen. Je hebt dus iets meer nodig dat alleen wat spaarcentjes voor een nieuwe wasmachine of CV ketel.
Een mooi uitgangspunt is ervoor te zorgen dat je genoeg geld hebt om het minstens 3 maanden uit te zingen. Dus als je vasten lasten (huur/hypotheek, ziektekosten, eten etc…) iedere maand zo’n €2000,- zijn, dan zou je tenminste €6000,- op een spaarrekening moeten hebben staan.
Het Nibud heeft het volgende lijstje gemaakt waarin ze aangeven hoeveel spaargeld een gezin minimaal nodig heeft als financiële buffer:
| Gezinssituatie | Hoeveel spaargeld nodig |
| Een alleenstaande in een huurwoning | 3.550 euro |
| Een stel zonder kinderen met een koopwoning en een auto ter waarde van 5.000 euro | 4.000 euro |
| Stel zonder kinderen met een huurwoning en een auto ter waarde van 5.000 euro | 4.000 euro |
| Stel met twee kinderen, een koopwoning en een auto ter waarde van 10.000 euro | 5.000 euro |
Waarvoor moet je als gezin sparen?
Je zou dus een financiële buffer moeten hebben voor uitgaven die je niet op voorhand verwacht. Maar dat is niet genoeg. Je moet ook sparen voor uitgaven waarvan je zeker weet dat die gaan komen, denk aan:
- Vakanties en reizen
- Woningonderhoud of verbouwing
- Aanschaf auto
- Studie kinderen
- Aanvulling op je pensioen
Hoeveel je hiervoor wilt sparen is ook weer afhankelijk van je situatie. Als je een koopwoning hebt spaar je gemiddeld meer dan wanneer je een huurwoning hebt. Want als je een koopwoning hebt moet je rekenen op meer onderhoudskosten. Stellen met kinderen sparen minder dan stellen zonder kinderen terwijl stellen met kinderen grotere kosten in de toekomst moeten incalculeren dan stellen zonder kinderen. De reden dat stellen met kinderen minder sparen is omdat kinderen gewoon veel geld kosten, geld dat vervolgens niet gespaard kan worden. Gezinnen met een hoger inkomen sparen meer dan gezinnen met een lager inkomen, zij moeten al rondkomen met minder geld iedere maand. Een huishouden met genoeg inkomen kan gemiddeld 9% van hun inkomen sparen. Als je een laag inkomen hebt is dat bijna niet haalbaar.
Lees ook: Hoe kun je sparen met je gezin?
Maak samen met je gezin een plan voor de komende 5 jaar. Hoe vaak willen jullie op vakantie? Hoe lang gaat de auto nog mee? Wanneer moet die dakgoot gerepareerd worden en de buitenboel geschilderd? Wanneer gaan de kinderen studeren? Wie gaat hun rijlessen betalen? Allemaal vragen die je moet stellen om een spaarplan te maken.
Heb je genoeg financiële middelen dan kun je wat ruimere spaardoelen maken zoals ieder jaar twee keer op vakantie en iedere 3 jaar de ideale gezinsauto kopen. Heb je minder te besteden, dan zul je prioriteiten moeten stellen. Nog een jaartje doorrijden met de auto en een keertje minder duur op vakantie bijvoorbeeld.
Zijn de kinderen nog klein, dan kun je iedere maand een klein bedrag opzij zetten voor hun studie. Zijn ze al wat ouder dan zul je hier grotere prioriteit aan moeten geven.
Vind je het moeilijk om in te schatten hoeveel nu echt genoeg is? Het Nibud heeft ook hier onderzoek naar gedaan en zij kwamen met een lijstje met hoeveel een gemiddeld gezin ongeveer op hun spaarrekening heeft staan:
| Gezinssamenstelling | spaarbedrag van huishoudens |
| Alleenstaande van 25 jaar in een huurwoning en een inkomen van 1.500 netto per maand | 5.000 euro |
| Paar van 30 jaar in een koopwoning en een auto ter waarde van 5.000 euro en een inkomen van 3.500 netto per maand | 39.750 euro |
| Paar van 30 jaar in een huurwoning met een auto ter waarde van 5.000 euro en een inkomen van 3.500 euro netto | 16.600 euro |
| Gezin met 2 kinderen in een koopwoning met een auto ter waarde van 10.000 euro en een inkomen van 3.000 euro netto per maand | 27.750 euro |
| Stel zonder kinderen in een koopwoning met een auto ter waarde van 10.000 euro en een inkomen van 3.000 euro netto per maand | 35.200 euro |
Een paar tips om te sparen
Nu je weet hoeveel je moet sparen en waarvoor je moet sparen is het ook handig om te weten hoe je moet sparen. Een paar tips:
- Maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Blijkt dat je maar erg weinig overhoudt iedere maand bekijk dan in je overzicht waar je nog wat zou kunnen bezuinigen. Als je bijvoorbeeld van energieleverancier verandert kun je vaak een paar honderd euro per jaar besparen, deze kun je mooi op je spaarrekening zetten.
- Spaar met spaardoelen. Maak verschillende potjes aan en beschrijf een doel voor ieder potje. Begin klein, met bijvoorbeeld een paar % van je inkomen. Je kunt een spaarrekening openen waarbij je voor ieder spaardoel een aparte rekening kunt maken zoals dat bij de ING bank kan. Iedere spaarrekeningen krijgt zijn eigen spaardoel. Je kunt je spaardoel een naam geven en per spaardoel aangeven hoeveel je wilt sparen. Zo zie je in één oogopslag waar je voor spaart en hoe ver je al bent. Dit werkt heel motiverend.
- Heb je een keer een financiële meevaller, zet dan een deel van dat geld vast in een van je spaarpotjes. Overweeg om je vakantiegeld of kinderbijslag ook over te boeken naar je spaarrekening. Heb je teveel belasting betaald en krijg je geld terug? Zet dit dan ook direct op je spaarrekening. Zo merkt je nauwelijks dat je spaart, maar het loopt op den duur wel op.
- Spaar automatisch. Stel in dat er iedere maand een vast bedrag overgeschreven wordt naar je spaarrekening, dan groeit je spaargeld zonder dat je er erg in hebt.
Hopelijk hebben we je met dit artikel genoeg inspiratie en motivatie gegeven om je zelf (nog beter) voor te bereiden op een gezonde financiële positie!
